基于宏觀經濟學分析金融體系，認為其是在國民經濟總體運行中應運而生，對于國民經濟發(fā)展起著至關重要的作用。值得一提的是，各國的金融體系存在一定的差異，究其根本在于各國自身經濟發(fā)展情況不同，經濟發(fā)展速度存在差異。下面是小編帶來的金融體系與實體經濟關系探討，有興趣的可以看一看。

    ［摘要］實體經濟的不斷進步和發(fā)展，從根本上為金融體系的發(fā)展產生積極推動作用；金融體系不斷進步和發(fā)展，也會為實體經濟的發(fā)展帶來動力。因此，應探索金融體系與實體經濟二者間的關系，采取有效措施協(xié)調其共同發(fā)展，進而推動國家經濟水平不斷提高。

    一、相關理論概述

    在就金融體系與實體經濟關系展開深入思考和探究前，首先應該注意理解相關含義、發(fā)展過程，厘清二者關系演變過程。

    （一）金融體系

    金融體系可以相對直觀地體現出國家整體經濟水平以及發(fā)展情況，其主要組成是資金聯(lián)盟的資金鏈以及中間交易平臺。金融體系通常情況下都被當成一個關系橋梁，來連接實體經濟以及宏觀經濟。基于宏觀經濟學分析金融體系，認為其是在國民經濟總體運行中應運而生，對于國民經濟發(fā)展起著至關重要的作用。［1］值得一提的是，各國的金融體系存在一定的差異，究其根本在于各國自身經濟發(fā)展情況不同，經濟發(fā)展速度存在差異。整體來看，美國和德國的金融體系，相比較其他國家而言處于兩個極端。具體來說，美國金融體系中占據核心位置的是金融市場，銀行只是起到輔助作用。但是德國與之大相徑庭，國家內幾大銀行占據金融體系的核心位置，金融市場起到的作用稍顯遜色�？傊�，各個國家自身經濟發(fā)展情況存在一定差異，導致其金融體系也存在一定的差異。

    （二）實體經濟

    具體來說，實體經濟可以分為兩大項內容：物質消費和精神層面消費。實體經濟存在的兩個層次結合起來，足以滿足人們的基本生活需求�；�于宏觀經濟層面分析實體經濟，就是指包含文化活動、工業(yè)發(fā)展等在內的經濟經營活動。具體來說，包括農業(yè)、工業(yè)、教育、文化、體育、建筑業(yè)、娛樂業(yè)等所包含的生產以及服務活動。而基于經濟特點來分析實體經濟，是指可以對提高人們生活水平產生積極推動作用的商業(yè)活動，它滲透在人們生活的方方面面，與人們日常生活密切相關。

    （三）金融體系與實體經濟的關系

    整體來看，金融體系與實體經濟間的關系一直在發(fā)生變化。實體經濟較先發(fā)展，而后隨著其不斷進步，會在交易過程中產生資金需求，金融體系隨之誕生。但是，這并非意味著處于萌芽階段的金融體系會對實體經濟發(fā)展產生積極影響，它僅僅保障交易環(huán)節(jié)中的支付。［2］這一階段，二者關系處于一種相對分離的狀態(tài)。隨后，隨著二者的發(fā)展逐漸趨于成熟，實體經濟與金融體系的關系相比較初始階段而言變得較為緊密，二者相互促進，并趨于融合狀態(tài)。但是現代經濟背景下，實體經濟在不斷優(yōu)化，金融體系在不斷完善，二者關系又逐漸趨于分離狀態(tài)。但總體來看，二者間的關系處于一種動態(tài)協(xié)調狀態(tài)。1.實體經濟激化金融體系的產生和發(fā)展金融體系是隨著實體經濟不斷發(fā)展應運而生的產物，實體經濟發(fā)展到某種程度時，金融體系才產生。但是，金融體系在后續(xù)發(fā)展過程中不斷趨于成熟，其理論也反作用于實體經濟發(fā)展。假如實體經濟未發(fā)展到一定階段，則構建金融體系也不會被提出。而假如將實體經濟與金融體系分離開來，則會對金融體系產生一定的消極影響，甚至還會對維護市場正常秩序產生消極影響，導致市場嚴重失調現象發(fā)生。2.金融體系為實體經濟發(fā)展提供動力交易平臺作為金融體系的關鍵成分，對促進實體經濟發(fā)展產生積極推動作用。原因在于交易平臺可以積累大量資本，如此一來，不僅可以對擴寬實體經濟運營范圍產生積極影響，而且可以減少和規(guī)避因高生產量引發(fā)的風險問題，對保障實體經濟的穩(wěn)定性產生積極影響。除此之外，金融體系為交易活動提供有力保障，既可以完成交易信息透露、維護及兼并，還可以有效分散一定的交易風險，對實體經濟的發(fā)展產生極大的積極影響。值得一提的是，金融業(yè)相對而言是所有行業(yè)中資金交易量最大的，其資本積累相對而言也是最豐厚的，持續(xù)不斷地為實體經濟發(fā)展提供動力。

    二、金融體系與實體經濟發(fā)展暴露出的不足之處當前，我國正采取有效措施對各個行業(yè)展開扶持工作，這會對實體經濟的發(fā)展產生積極影響，進而對資本市場的發(fā)展產生積極推動作用。不過，金融問題越來越多的出現，對金融體系和實體經濟出現分離狀態(tài)產生激化作用。究其根本原因在于，我國金融體系部分房市、股市投資規(guī)模太過膨脹，進而在一定程度上影響了銀行的可貸款資金。這甚至還會隨時引發(fā)金融泡沫的出現，對我國經濟發(fā)展產生消極影響。值得一提的是，與其他發(fā)達國家相比，我國債務總量比例相差不大，但是發(fā)達國家經濟較我國而言較為成熟，這些因素并不會對其經濟增長產生嚴重的消極影響。金融相對而言屬于虛擬經濟，為了保障金融體系的發(fā)展，就要求其必須與實體經濟形成協(xié)調發(fā)展關系。如果金融體系的發(fā)展速度過快，或者是完全脫離了實體經濟，勢必會直接影響金融體系發(fā)展的穩(wěn)定性。

    整體來看，我國金融體系與實體經濟關系處于一種相對不均衡的狀態(tài)。金融體系發(fā)展也暴露出種種不足之處。

    ［3］2006—2015年，我國金融體系與以制造業(yè)為主的實體經濟部門關系異化。工業(yè)部門增加值占GDP比重和金融業(yè)增加值占GDP比重之間整體上呈現一種“此消彼長”的特定關系。具體來看，工業(yè)部門增加值占GDP比重由2006年的42.03%逐步下降到2015年的34.32%。對比來看，同期金融業(yè)增加值占GDP比重由2006年的4.54%快速上漲到2015年的8.4%，二者之間“此消彼長”關系較為明顯。與此同時，以企業(yè)債券和股票市場為主的金融市場體系和資本市場體系發(fā)展取得了一定程度的進展，但是，壟斷性質的銀行結構體系和間接融資主導的金融體系并未得到有效改變和扭轉。2006—2015年，非金融企業(yè)境內股票融資額占全社會總融資額的比重由3.6%波動式地穩(wěn)定在2005年的3.7%，而企業(yè)債券融資額占全社會總融資額的比重由5.4%逐步上升到2005年的11.5%。此期間，我國的金融體制改革出現了兩個方面的突出問題和風險：一方面，在全覆蓋、穿透式金融監(jiān)管體制改革相對滯后的前提下，銀行追求自身利益最大化行為激勵了銀行表外業(yè)務的擴張和影子銀行體系的相互滲透，導致金融不當創(chuàng)新蔓延和金融業(yè)產業(yè)鏈的過度擴張的典型現象。另一方面，金融業(yè)過度擴張對以制造業(yè)為主的實體經濟部門轉型升級和自主創(chuàng)新能力體系建設，產生了較為突出的擠出效應和抑制效應，阻礙了我國經濟新舊動能的轉換以及“質量強國”“創(chuàng)新型國家”戰(zhàn)略目標的實現。

    三、協(xié)調金融體系與實體經濟關系的有效策略

    自上個世紀80年代以來，我國金融體系便開始了漫長的改革之路，判斷我國金融體制改革利弊得失的一個根本性依據，就是看金融體系發(fā)展是否與以制造業(yè)為主的實體經濟可持續(xù)發(fā)展的內在需求相適宜、相匹配。

    （一）突出強調實體經濟的主導性

    追溯金融體系的發(fā)展根源，我們應該認識到金融體系是實體經濟發(fā)展到一定階段后，為了滿足實體經濟發(fā)展過程中資金需求應運而生的產物，因此必須采取有效措施保障實體經濟發(fā)揮其應有的作用，保障其對金融體系發(fā)展起到推動作用，進而對完善金融體系產生積極影響。這有利于消除金融體系與實體經濟間的分離狀態(tài)。比如，采取有效措施加強實體資本積累，注意融合實體經濟與金融體系，融合實體經濟與金融體系發(fā)展目標。［4］值得一提的是，2016年以后，我國構建金融體系與以制造業(yè)為主的實體經濟部門關系相對匹配。當下我國實體經濟經過長時間的發(fā)展，正在逐漸趨于市場化，這為擴張金融體系規(guī)模打下堅實基礎，也會為金融體系多元化發(fā)展帶來積極影響。

    （二）加強金融體系改革力度

    注意采取有效措施針對金融體系展開自由化改革，從而實現其對實體經濟產生應有的促進作用。具體來說，其促進作用體現在以下幾方面：其一，金融市場自由化對提高儲蓄利率產生積極推動作用，進而對擴張儲蓄資金規(guī)模產生積極影響。其二，對豐富融資方式產生積極影響，進而可以為融資資本招攬更多的固定資本。其三，消除甚至是杜絕國家經濟政策變動給實體經濟帶來的消極影響，進而保障國民經濟穩(wěn)定。其四，對構建相對穩(wěn)定的金融體系產生積極影響，保障金融體系與實體經濟有機融合。應該注意采取以下有效措施：一是擴張資本獲得渠道，進而在一定程度上提高資本循環(huán)速率，縮短資本循環(huán)周期；二是促進直接融資的發(fā)展，在一定程度上提高市場需求；三是采取有效措施規(guī)范市場信用秩序，在一定程度上提高市場的規(guī)范性，甚至可以建立和完善相應的監(jiān)督機制，來保障市場規(guī)范性，促進金融市場改革。近年來，金融體系的整體不穩(wěn)定因素對整個宏觀經濟的影響逐漸被重視，部分發(fā)達國家還通過法律形式賦予央行實施宏觀審慎政策的權利以關注金融體系的整體穩(wěn)定，提高金融體系抗風險的能力。除此之外，還應該注意采取有效措施健全金融機構體系，深化銀行體系改革。比如，美國專門設立小企業(yè)管理局，旨在解決中小企業(yè)經營發(fā)展中遇到的資金問題。具體闡述其工作就是當中小企業(yè)在經營發(fā)展過程中遇到資金問題時，中小企業(yè)管理局以及國會在切實審核企業(yè)運營的實際情況后，對國會允準的企業(yè)進行撥款。此外，日本也建立同樣性質的組織——國民金融公庫等。我們國家在采取有效措施促進實體經濟和金融體系二者共同發(fā)展過程中，可以借鑒其他國家的經驗，結合我國金融體系實際發(fā)展情況以及市場需求，設立相關金融機構。如果實體經濟發(fā)展過程中需要一定的資金，可以向這些機構提出申請。加強金融體系改革不能單純地基于某方面展開，應該綜合全面因素思考，切合實際選擇合理、嚴謹的經濟措施。

    （三）加強資本市場改革

    采取有效措施協(xié)調金融體系與實體經濟的關系，不僅僅對二者的發(fā)展，甚至對我國國民經濟水平的提高都會產生積極影響。而金融體系與實體經濟的發(fā)展都是基于資本市場的發(fā)展展開的，因此必須采取有效措施加強資本市場改革。金融體系在某種意義上可以劃分為兩大類。一類是間接金融，指各種類型的金融機構，主要發(fā)揮中介作用；另一類是直接金融，指資本市場，對于實體經濟的發(fā)展起到一定的影響作用。直接金融和間接金融融合匯總為完整的金融體系。加強資本市場改革，首先應該注意采取有效措施加強金融機構的推廣力度，及時獲取資本市場的金融信息，然后將其傳遞給實體經濟。［4］間接金融活動的融資效率相對而言處于低水平狀態(tài)，因此應該采取有效措施，合理抑制間接金融的發(fā)展速率，進而在一定程度上提高直接金融的發(fā)展速率，有效增加直接金融融資份額，加強資本市場改革。除此之外，還應該注意制定和完善相關制度，然后以此為依據約束實體經濟參與資本市場的行為，減少甚至杜絕不正當交易問題的發(fā)生。采取有效措施完善金融體系信用結構，發(fā)揮其對實體經濟應有的積極影響，從而保障二者共同進步。針對金融體系與實體經濟發(fā)展提出的改革措施，必須基于我國實際經濟狀況展開，不能脫離實際。否則，不僅不會對二者的發(fā)展產生積極影響，反而起到反作用。

    四、結語

    綜上所述，為了促進金融體系與實體經濟的發(fā)展，必須正確認識并采取有效措施去協(xié)調二者的關系，這在一定程度上可以對我國經濟水平的提高產生積極影響。這就要求政府采取有效措施加強實體經濟主導性、加強金融體系改革、加強資本市場改革等。

    

 

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