擔(dān)保風(fēng)控流程圖

擔(dān)保責(zé)任自動(dòng)解除

擔(dān)保公司風(fēng)控流程圖1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理單位或個(gè)人擔(dān)保申請(qǐng)，并進(jìn)行初審2、擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，完成評(píng)估報(bào)告要求：跟業(yè)務(wù)部門一起進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)評(píng)估單位及項(xiàng)目真實(shí)情況，落實(shí)單位相關(guān)擔(dān)保條件及手續(xù)。3、法律顧問(wèn)進(jìn)行合法合規(guī)性審核要求：與律師進(jìn)行接洽，對(duì)擔(dān)保相關(guān)事項(xiàng)合法合規(guī)性進(jìn)行審核。4、風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核要求：出具《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》。5、相關(guān)責(zé)任人在《擔(dān)保審批書》上簽字確認(rèn)單反要求：提出風(fēng)險(xiǎn)意見，如何采取措施最大的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。位饋不信6、出具擔(dān)保意向函，向承辦銀行報(bào)送貸款資料符息合擔(dān)保要7、貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過(guò)后，簽訂相關(guān)合同，財(cái)務(wù)求、部收取保費(fèi)，業(yè)務(wù)部落實(shí)反擔(dān)保措施，通知銀行放貸口要求：了解反擔(dān)保人社會(huì)地位，資產(chǎn)情況；頭回分析反擔(dān)保物實(shí)際和變現(xiàn)價(jià)值以及合法性。復(fù)單8、擔(dān)保業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行保后監(jiān)管位要求：按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)管，填寫《擔(dān)保貸后檢查表》9、擔(dān)保到期如期還款未如期還款擔(dān)保責(zé)任自動(dòng)解除擔(dān)保公司履行代償責(zé)任，制定追償計(jì)劃，全體相關(guān)人員實(shí)施追償要求：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類的及時(shí)認(rèn)定，對(duì)代償客戶進(jìn)

行追償催收，配合律師進(jìn)行訴訟。

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相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)法控制體系流程及表格附件

風(fēng)險(xiǎn)管理操作流程圖

客戶咨詢、索取資料客戶提出擔(dān)保申請(qǐng)回復(fù)客戶業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目初審業(yè)務(wù)部審核重大復(fù)雜項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理部參與調(diào)研考察風(fēng)險(xiǎn)管理部審核總裁審批簽字交納擔(dān)保費(fèi)合力、銀行、客戶反擔(dān)保人簽訂有關(guān)合同協(xié)助客戶辦理相關(guān)法律登記手續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查銀行放款、擔(dān)保生效業(yè)務(wù)部擔(dān)保后跟蹤管理風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查償還貸款，擔(dān)保項(xiàng)目終止前期風(fēng)險(xiǎn)管理流程圖

業(yè)務(wù)部確定項(xiàng)目業(yè)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查論證風(fēng)險(xiǎn)管理部參與項(xiàng)目調(diào)查送公司領(lǐng)導(dǎo)設(shè)和批準(zhǔn)后，返回業(yè)務(wù)部進(jìn)行操作或取消項(xiàng)目提出處理意見并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)重大復(fù)雜的項(xiàng)目提請(qǐng)公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及公司領(lǐng)導(dǎo)開會(huì)討論決定中期風(fēng)險(xiǎn)控制流程圖

業(yè)務(wù)部與客戶簽約及辦理反擔(dān)保手續(xù)，公司向銀行出具保函風(fēng)險(xiǎn)管理部配合辦理反擔(dān)保手續(xù)辦理反擔(dān)保登記手續(xù)風(fēng)險(xiǎn)部檢查業(yè)務(wù)部門跟蹤客戶的情況，必要時(shí)直接對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查對(duì)客戶進(jìn)行定期跟蹤考察與業(yè)務(wù)部一同對(duì)客戶進(jìn)行分類，區(qū)分不同個(gè)情況進(jìn)行出力，并向公司領(lǐng)導(dǎo)反饋信息

后期風(fēng)險(xiǎn)控制流程圖

對(duì)不能履約的客戶，將其確定為不良資產(chǎn)上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)后將其移交給資產(chǎn)管理部，并通知銀行資產(chǎn)管理部對(duì)其進(jìn)行追索，并行使反擔(dān)保措施，風(fēng)險(xiǎn)部、業(yè)務(wù)部配合擔(dān)保跟蹤檢查管理表

檢查類別貸款用途經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)管理財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)金流量抵（質(zhì)）押物項(xiàng)目狀況備注客戶經(jīng)理跟蹤簽字確認(rèn)考察內(nèi)容是否按協(xié)議規(guī)定使用董事會(huì)成員、股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重要變動(dòng)更換會(huì)計(jì)或管理人員限于訴訟糾紛主營(yíng)業(yè)務(wù)變化，業(yè)務(wù)性質(zhì)改變程度獲利能力，市場(chǎng)份額的變化月銷售量（附每月報(bào)表）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量（附現(xiàn)金流量表）是否轉(zhuǎn)移、查封、凍結(jié)項(xiàng)目工期延長(zhǎng)、暫緩、失敗或計(jì)劃出現(xiàn)較大的調(diào)整項(xiàng)目投資回收現(xiàn)金流情況月月月注明：以上欄中每月如有變動(dòng)或其他特殊情況（備注欄中說(shuō)明），請(qǐng)附文件資料拒提說(shuō)明。擔(dān)�？刂屏鞒虉D

閱讀擔(dān)保對(duì)象檔案填寫擔(dān)保分類認(rèn)定操作表貸款目的還款來(lái)源審查擔(dān)保對(duì)象基本情況資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期還款記錄現(xiàn)金流分析評(píng)估還款能力其他財(cái)務(wù)分析評(píng)估反擔(dān)保狀況還款意愿銀行管理非財(cái)務(wù)因素分析法律問(wèn)題其他確定擔(dān)保的可能性當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)綜合分析現(xiàn)有和潛在問(wèn)題定義特征確定擔(dān)保分類結(jié)果未來(lái)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)擔(dān)�？蛻魴n案的結(jié)構(gòu)和要素

結(jié)構(gòu)擔(dān)保對(duì)象的基本情況擔(dān)保對(duì)象的財(cái)務(wù)信息要素（一）擔(dān)保對(duì)象的名稱、地址、企業(yè)類型及所處行業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和主營(yíng)業(yè)務(wù)；（二）組織結(jié)構(gòu)、業(yè)主和各級(jí)管理人員情況以及附屬機(jī)構(gòu)的情況；（三）擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營(yíng)歷史、信譽(yù)評(píng)級(jí)。擔(dān)保對(duì)象的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外部審計(jì)師報(bào)告以及其他財(cái)務(wù)信息，如在其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況等。（一）擔(dān)保對(duì)象的擔(dān)保申請(qǐng)；（二）協(xié)議銀行信貸調(diào)查報(bào)告和審批文件，包括可行性分析報(bào)告；（三）擔(dān)保合同；（四）擔(dān)保貸款的法律性文件，包括抵押合同、保證書、抵押品評(píng)估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證，例如地契、房產(chǎn)證明等；（五）擔(dān)保對(duì)象向協(xié)議銀行的還貸計(jì)劃或還貸承諾文件。擔(dān)保對(duì)象還款記錄和銀行催款通知往來(lái)信函

包括擔(dān)保業(yè)務(wù)員的走訪考察記錄、備忘錄等。擔(dān)保檢查報(bào)告包括定期、不定期的擔(dān)保分析報(bào)告、內(nèi)審報(bào)告等。重要文件1、受保公司客戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的部分早期預(yù)警信號(hào)

來(lái)自受保企業(yè)在銀行賬戶上放映的預(yù)警信號(hào)

序號(hào)12345678910111213異常現(xiàn)象銀行存款余額持續(xù)下降，而且前次融資后的賬戶余額逐步縮小經(jīng)常出現(xiàn)透支或超過(guò)規(guī)定限額透支，有不合理的公款私存現(xiàn)象單筆資金在不同賬戶頻繁劃撥，制造客戶往來(lái)假象經(jīng)止付支票或退票，應(yīng)付票據(jù)展期過(guò)長(zhǎng)要求借款償還舊債用貸款進(jìn)行股票或期貨等投機(jī)性活動(dòng)貸款和用款數(shù)量和時(shí)間變化無(wú)常大額現(xiàn)金支付多于支票支付或經(jīng)常簽發(fā)空頭支票反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任被其他債權(quán)人追討債務(wù)或索取賠償，經(jīng)常因訴訟而凍結(jié)賬戶不能按期支付利息或要求貸款展期從多家金融機(jī)構(gòu)取得貸款，特別是抵押貸款在各家銀行開戶，或故意隱瞞與某些銀行的關(guān)系

來(lái)自受保企業(yè)在財(cái)務(wù)上反映的預(yù)警信號(hào)

序號(hào)12345678異�，F(xiàn)象不能按期得到企業(yè)報(bào)表或報(bào)表明顯有過(guò)分掩飾痕跡應(yīng)收賬款賬期延長(zhǎng)或最近年度同一應(yīng)收賬款無(wú)變化現(xiàn)金狀況惡化，無(wú)中長(zhǎng)期投資情況下，現(xiàn)金流常為負(fù)值應(yīng)收賬款和存貨劇增或應(yīng)收款減少但查不到相應(yīng)的銀行進(jìn)賬單證成本上升，收益減少銷售額大幅度或持續(xù)下降銷售上升，利潤(rùn)減少不合理地該表或違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則91011主要財(cái)務(wù)指標(biāo)發(fā)生異常變化呆賬增加，或拒提呆賬及損失準(zhǔn)備用應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收款或放棄應(yīng)收款，應(yīng)收票據(jù)或預(yù)付賬款長(zhǎng)期掛賬

來(lái)自受保企業(yè)人事方面的預(yù)警信號(hào)

序號(hào)12345678

異�，F(xiàn)象業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人或家族成員之間矛盾公開化貸后對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或銀行的態(tài)度突然發(fā)生變化，合作意愿不強(qiáng)董事會(huì)發(fā)生重要的變動(dòng)或重要人事如財(cái)務(wù)主管變動(dòng)業(yè)務(wù)或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人獨(dú)裁、專制，員工情緒對(duì)立業(yè)務(wù)或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機(jī)業(yè)務(wù)或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人健康出現(xiàn)問(wèn)題，且接班人不明確或能力不足無(wú)故更換會(huì)計(jì)主管人員或管理人員用人不當(dāng)，部門之間嚴(yán)重缺乏協(xié)調(diào)配合來(lái)自受保企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上表現(xiàn)出來(lái)的預(yù)警信號(hào)

序號(hào)123456789異�，F(xiàn)象業(yè)主或主要經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人投機(jī)心理過(guò)重缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，急功近利，無(wú)長(zhǎng)期投資安排經(jīng)營(yíng)管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，無(wú)任何文化氛圍，紀(jì)律松散設(shè)備陳舊、產(chǎn)品落后、質(zhì)量低劣銷售旺季后，存貨數(shù)額仍然很大喪失一個(gè)或多個(gè)主要客戶主要客戶的訂貨變化無(wú)常缺乏市場(chǎng)應(yīng)變能力，市場(chǎng)份額持續(xù)縮小生產(chǎn)規(guī)模不適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大，對(duì)業(yè)主以外的業(yè)務(wù)表現(xiàn)濃厚興趣10主要投資項(xiàng)目失敗

2、受保人自然人客戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的部門早期預(yù)警信號(hào)

序號(hào)123456

異�，F(xiàn)象婚姻、家庭出現(xiàn)重大危機(jī)住所搬遷或聯(lián)系電話更換信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見工作出現(xiàn)大的變動(dòng)經(jīng)常向朋友借錢

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