做好案防工作是每一位信合員工的應(yīng)盡義務(wù)

做好案防工作是每一位信合員工的應(yīng)盡義務(wù)

案防責(zé)任重于泰山，使命大于天。銀行的核心業(yè)務(wù)是資金營運，從本質(zhì)上而言，經(jīng)營的是風(fēng)險。如何防范案件發(fā)生，確保銀行資金財產(chǎn)安全，是每一個銀行業(yè)金融機構(gòu)所面臨的關(guān)鍵課題。長期以來，全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)金融案件層出不窮，案例觸目驚心，發(fā)人深思。作為信用社的員工，必須要高度重視案件防控工作，把案防工作作為自己應(yīng)盡的職責(zé)和義務(wù)，從我做起，從細(xì)節(jié)做起，共同筑牢案件防控的鋼鐵長城。

一、做好案防工作，首先要提高認(rèn)識，增強案防的緊迫感和責(zé)任感。

當(dāng)前，案件形勢依然嚴(yán)峻。操作風(fēng)險依然是金融業(yè)面臨的非常規(guī)、最主要的風(fēng)險。由于基層營業(yè)網(wǎng)點案防工作比較薄弱、制度執(zhí)行力不強、信貸投入的增長、非法融資活動的頻繁發(fā)生，給案防工作帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，每一位金融從業(yè)人員迫切需要提高自己的案防意識，增強案防的緊迫感和責(zé)任感。我們不能片面地認(rèn)為：“我在崗位上工作了幾年、十幾年甚至幾十年，都沒有發(fā)生過事故和案件，案防工作是老生常談，只是一句空口號�！庇谑蔷汀笆虏魂P(guān)己，高高掛起”或是“敷衍了事，走走過場”。試想，一旦案件發(fā)生，造成嚴(yán)重?fù)p失，那時悔則晚矣！案件防控重在“防控”，倘若案件已然發(fā)生，防控又何從談起？因此，每一位信合員工，務(wù)必要高度重視案件防控工作，將案防作為必盡責(zé)任和義務(wù)，不斷增強案防意識和提升預(yù)警能力，將風(fēng)險前移，堅決防止案件事故發(fā)生。

二、做好案防工作，核心是合規(guī)操作，提高制度的保障力和約束力。

古人云：“矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓�！弊龊冒阜拦ぷ�，就是要立足本職，自覺遵守各項規(guī)章制度。每一名員工要牢固樹立“合規(guī)操作是崗位的第一要務(wù)，合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責(zé)”的理念，把“信任不忘制度、指示服從制度、習(xí)慣讓位制度”作為自己的座右銘，牢記“守規(guī)無小事，違規(guī)即大事”的諄諄訓(xùn)誡，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，始終把制度作為紅線、高壓線和生命線，將制度貫徹于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程，落實于本職工作的各個環(huán)節(jié)，做到不越雷池半步，確保合規(guī)合制。只要我們能問心無愧地說：“我辦理的每一筆業(yè)務(wù)都是合規(guī)的”，那么案件防控就能落到實處，各種金融犯罪就不會在自己身上發(fā)生，就不會給農(nóng)村信用社造成資金財產(chǎn)損失。

三、做好案防工作，關(guān)鍵要以案為鑒，樹立正確的人生觀和世界觀。

“以銅為鑒可以正衣冠，以人為鑒可以知得失，以案為鑒可以遠(yuǎn)罪惡”。做好案件防控，關(guān)鍵要自覺加強警示教育。一是加強法紀(jì)、法規(guī)和案件案例分析教育，時刻以金融犯罪的案例警醒自己，做到警鐘長鳴，在實際工作中算好“前途、家庭和人生”的三筆賬，管好自己的口和手，不該拿的不拿，不該要的不要。二是加強思想政治教育，樹立正確的人生觀、價值觀，做到自重、自省、自警、自勵、自強，在做好本職工作，促進(jìn)信用社發(fā)展中實現(xiàn)自己的人生價值。三是加強艱苦奮斗教育，樹立正確的享樂觀，構(gòu)筑堅固的思想防范長堤。要弘揚艱苦創(chuàng)業(yè)、勤儉建社、無私奉獻(xiàn)的精神，反對拜金主義、享樂主義、利己主義，克服鋪張浪費、貪圖享樂的習(xí)氣，自覺做到常懷感激之情，常保進(jìn)取之心，常存敬畏之念，清清白白做人，干干凈凈做事。

四、做好案防工作，重點是從我做起，增強案防的主動性和自覺性

“千里之堤，潰于螻蟻”�？v觀近年發(fā)生的案件，其共同點都是從細(xì)微的風(fēng)險漏洞或是操作疏忽引起的。因此，做好案防工作，必須要從我做起，從細(xì)節(jié)做起，增強案防的主動性和自覺性。信用社的每一筆業(yè)務(wù)，都關(guān)乎著集體和客戶的資金財產(chǎn)安全，金額動輒上千上萬甚至上億元，如果因為疏忽，極有可能造成難以彌補的損失。每一位信合員工必須牢固樹立“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”的觀念，對于能規(guī)避風(fēng)險的制度哪怕再繁瑣也要堅持，對于容易造成風(fēng)險的操作習(xí)慣哪怕再方便也要擯棄，堅持從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起，做一名合規(guī)守紀(jì)的信合員工，把信用社的資金財產(chǎn)安全當(dāng)成自己的責(zé)任和使命，自覺筑牢思想上的防火墻，不縱容微小的錯誤發(fā)生，不坐視細(xì)小的漏洞滋生，堅決防止案件和事故發(fā)生，為促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展盡自己一分應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)。

擴展閱讀：案防工作方案

XX市農(nóng)村信用社二一二年案件防控工作方案

為貫徹落實省聯(lián)社《XX省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控量化考核辦法》（鄂農(nóng)信辦字[]號）文件精神，進(jìn)一步強化內(nèi)控管理和案防制度執(zhí)行力，強化內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解案件風(fēng)險，維護(hù)正常經(jīng)營秩序，促進(jìn)全市農(nóng)村信用社健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為切實做好案件防控工作，XX聯(lián)社決定成立案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長：XX副組長：XX成員：XXXXXXXX

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，辦公室負(fù)責(zé)案件防控工作的開展。

二、工作目標(biāo)（一）總體要求

全面強化內(nèi)控和案防基礎(chǔ)工作，構(gòu)建案防長效機制，實現(xiàn)案件防控工作的規(guī)范化、制度化，確保各項案防措施得到有效實施，內(nèi)控執(zhí)行力得到明顯增強，新案和同質(zhì)同類案件得到有效控制。

（二）案件防控目標(biāo)

1、“四類”案件。不發(fā)生盜竊、搶劫、詐騙、涉槍案件。2、經(jīng)濟(jì)類案件。經(jīng)濟(jì)案件得到有效控制，杜絕大案要案發(fā)生。

（三）案件防控量化考核目標(biāo)案防量化考核綜合得分95分以上。

三、工作任務(wù)

深入開展案件風(fēng)險排查，全面落實案件專項治理過程中制定的各項整改措施，大力構(gòu)建制度流程、內(nèi)部治理、風(fēng)險管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育的長效機制，力求從根本上解決案件風(fēng)險問題。

四、工作舉措

為了實現(xiàn)案防工作目標(biāo)，全市農(nóng)村信用社扎實做好以下幾個方面的工作：

（一）明確案件防控工作責(zé)任。

聯(lián)社理事長為案防工作的第一責(zé)任人，對案防工作負(fù)總責(zé)；監(jiān)事長為案防工作監(jiān)督第一責(zé)任人，對案防工作負(fù)監(jiān)督責(zé)任；主任、副主任為分管條線案防工作的第一責(zé)任人，對條線案防工作負(fù)直接管理責(zé)任，聯(lián)社各職能科室（部門）負(fù)責(zé)人為本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險排查和案件防范的第一責(zé)任人，各信用社、分社主任為本單位案件防控工作的第一責(zé)任人。

（二）履行案件防控條線管理職責(zé)

人事教育條線：落實干部交流、重要崗位輪換、強制休假和親屬回避“四項制度”，開展“四項制度”檢查，對制度落實不到位的單位進(jìn)行重點督導(dǎo)。

信貸管理條線：嚴(yán)格執(zhí)行“四個一”信貸檢查制度，開展存款真實性檢查、收貸收息不入賬檢查，落實貸款“新規(guī)”,加強票據(jù)業(yè)務(wù)管理及“陽光信貸”的檢查督辦，加強對本條線業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、考試。

財會統(tǒng)計條線：嚴(yán)格執(zhí)行“五個一”財會檢查制度，開展財會操作風(fēng)險專項檢查，規(guī)范對公賬戶，落實對賬制度，加強金庫及現(xiàn)金管理,清理檢查重要空白憑證，加強本條線業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、考試。

風(fēng)險管理條線：嚴(yán)格執(zhí)行“五級分類”貸款管理制度，開展抵債資產(chǎn)、置換貸款及表外資產(chǎn)的清理檢查，開展大額

逾期貸款、不良貸款督辦檢查，對內(nèi)控制度進(jìn)行綜合檢查評價，督辦各業(yè)務(wù)條線及時對制度流程進(jìn)行補充、修訂和完善，加強本條線業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、考試。

稽核監(jiān)察條線：開展重點人風(fēng)險排查、案防量化考核和各類專項審計、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計以及信訪調(diào)查，對業(yè)務(wù)條線案防工作進(jìn)行再監(jiān)督，加強本條線業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、考試。

安全保衛(wèi)條線：防范“四類”案件風(fēng)險，制定并落實安防應(yīng)急預(yù)案，加強各項安保制度檢查督導(dǎo)，加強本條線業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、考試。

中間業(yè)務(wù)部條線（網(wǎng)絡(luò)科技、資金管理）：完善業(yè)務(wù)操作流程和信息科技制度，加強生產(chǎn)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理和監(jiān)測，制定銀行卡風(fēng)險檢查方案，完善資金管理風(fēng)險防控制度及操作規(guī)程，組織開展資金業(yè)務(wù)和代收代付等中間業(yè)務(wù)檢查，加強本條線業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)、考試。

事后檢查中心：開展到逾期貸款的專項檢查，強化信用社業(yè)務(wù)憑證的審核工作，定期開展大額貸款、存款的現(xiàn)場檢查。

（三）開展案件防控知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)

積極開展員工合規(guī)教育培訓(xùn)，做到案防和內(nèi)控知識培訓(xùn)常態(tài)化、規(guī)范化，提高全員案件風(fēng)險防范意識和防控能力。一是加強警示教育。開展專題授課，播放了警示教育片，通過反面典型教育，深入剖析案件原因，吸取深刻教訓(xùn)，觸動員工靈魂。二是加強案防教育。聯(lián)社制定案防學(xué)習(xí)計劃，對全市信合員工進(jìn)行案防風(fēng)險知識培訓(xùn)，要求信用社每周集中學(xué)習(xí)一次，每次不少于二個小時，重點學(xué)習(xí)《中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控實務(wù)》、銀監(jiān)會“操作風(fēng)險十三條”（銀監(jiān)發(fā)[201*]17號）和省聯(lián)社出臺的案防制度。三是組織全員內(nèi)控知識測試，201*年將組織多次全員案防內(nèi)控知識考試，并將測試結(jié)果全轄通報，對不及格和無故缺考人員，進(jìn)行離崗、

待崗學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)期間只發(fā)基本生活費。（四）落實案件防控工作制度

一是簽訂案防工作責(zé)任狀。完善案件防控和查辦責(zé)任制度，明確分管負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、檢查部門負(fù)責(zé)人、基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的責(zé)任，把責(zé)任分解到每一個部門、每一個崗位和每一位員工，層層簽訂案防工作責(zé)任狀，建立橫向到邊、縱向到底的工作網(wǎng)絡(luò)，形成一級抓一級、一級帶一級、層層抓落實的工作機制。

二是建立案防“三包”責(zé)任制。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子及科室負(fù)責(zé)人包信用社的案防檢查，確保不發(fā)生案件；聯(lián)社審計人員包片實施再監(jiān)督，確保不發(fā)生案件。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門到基層信用社檢查工作，要把案防檢查作為一項必查內(nèi)容。三是落實“四項”制度。重點落實干部交流、崗位輪換、親屬回避和強制休假四項制度，徹底解決領(lǐng)導(dǎo)干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件隱患的問題。綜合人教部有計劃、有步驟的開展“四項”工作，同時按要求建立建全臺賬，接受孝感市聯(lián)社的檢查監(jiān)督。

四是執(zhí)行三個層面的月度檢查。從聯(lián)社到基層信用社，要把“四個一、五個一”案防制度作為案件防范工作的重要舉措來抓，并貫徹落實到日常工作之中，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改。

五是按照《XX省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控量化考核辦法》100條考核標(biāo)準(zhǔn)，每月由兼職稽核員對信用社營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行檢查，每季由專職稽核員進(jìn)行復(fù)查，及時發(fā)現(xiàn)并處理違規(guī)操作行為，把案防措施抓在平時，落實在第一線，把各類風(fēng)險控制在了萌芽狀態(tài)之中。同時，將檢查考核結(jié)果與稽核員績效工資掛鉤，按季兌現(xiàn)。通過績效工資掛鉤促進(jìn)案防工作的開展，從案防機制建設(shè)上提高制度執(zhí)行力，徹底扭轉(zhuǎn)以往習(xí)慣性違規(guī)等小錯不斷、同一問題屢查屢犯的被動格局。

六是狠抓各類問題的整改處理。充分發(fā)揮監(jiān)審、保衛(wèi)等職能部門的作用，使各類違規(guī)違紀(jì)違法問題得到充分暴露，把問題解決在基層，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)，一般問題督促認(rèn)真整改，重大問題從嚴(yán)從快查處，做到檢查不徹底不放過，整改不到位不放過，責(zé)任未落實不放過。

（五）建立有效的操作風(fēng)險控制機制。

一是落實柜員之間崗位互控。加強對柜面操作人員的監(jiān)控，規(guī)范操作程序，信用社各個崗位之間必須簽訂互控責(zé)任書，責(zé)任到人，切實提高各崗位人員的風(fēng)險防范意識。

二是發(fā)揮會計事后監(jiān)督中心作用。聯(lián)社要加強對會計事后監(jiān)督工作，對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點所有業(yè)務(wù)實行實時監(jiān)督、風(fēng)險提示和預(yù)警，并認(rèn)真審閱憑證，及時排查案件風(fēng)險。

三是加強會計輔導(dǎo)。以聯(lián)社為單位，充實力量，配足配齊會計輔導(dǎo)人員，以書面形式明確會計輔導(dǎo)人員的責(zé)任，以會計輔導(dǎo)檢查為手段，對各營業(yè)機構(gòu)、各項業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程監(jiān)控，重點對現(xiàn)金、憑證、印章、密押、授權(quán)授信等要害部位進(jìn)行監(jiān)督。

四是強化授權(quán)管理。建立業(yè)務(wù)審批和行政管理分離制度，建立風(fēng)險審查審批垂直管理，提高業(yè)務(wù)審批的專業(yè)性和獨立性，嚴(yán)禁越權(quán)從事各項業(yè)務(wù)活動。

五是強化實時對賬。開辦新業(yè)務(wù)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，堅持“制度先行”的原則，注意及時堵塞漏洞，堅持記賬崗位與對賬崗位相分離的原則，開展與客戶對賬制度。

六是強化后臺監(jiān)控。對柜員操作的各類業(yè)務(wù)，要借助錄像監(jiān)控系統(tǒng)，由后臺安排專人對其進(jìn)行實時監(jiān)控，或定期調(diào)看、抽看監(jiān)控錄像，尤其要加強對節(jié)假日、休息日期間營業(yè)情況的監(jiān)控。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對管庫員在庫房的現(xiàn)金操作和清點員的現(xiàn)金清點進(jìn)行監(jiān)控。

七是認(rèn)真開展“十種人”排查。重點排查三個方面的人：

①參與賭博、大額購買彩票的員工；②大額炒股的員工；③經(jīng)商辦企業(yè)的員工。對排查查出的重點人員，堅決做到“四個一”，每月建立一份跟蹤監(jiān)測檔案，落實一名幫教責(zé)任人，進(jìn)行一次約見談話，每季主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)聽取一次工作匯報，并對排查出的重點人采取調(diào)離重要崗位等措施；凡是發(fā)現(xiàn)有冒名貸款、收貸收息收存不入賬、私設(shè)“小金庫”、侵占挪用資金等違法違規(guī)行為的，將立案進(jìn)行查處。同時，加強對員工“八小時以外”行為排查。主要圍繞信用社員工“八小時以外”的生活圈和社交圈進(jìn)行巡訪，對個人活動、廉潔自律、家庭生活、社會交往、鄰里關(guān)系等方面進(jìn)行監(jiān)督。

八是重視信訪工作。暢通信訪渠道，方便群眾來訪。加強信訪線索核查工作，充分發(fā)揮通過信訪線索揭示和發(fā)現(xiàn)案件的作用。

（七）強化案件責(zé)任追究制度。

一是認(rèn)真落實案件（信息）報送、分析、通報制度，全面準(zhǔn)確報送案件詳情。發(fā)生的案件，必須按規(guī)定和要求上報聯(lián)社和銀監(jiān)部門，對隱瞞不報和遲報的追究相關(guān)人員責(zé)任。

二是認(rèn)真落實案件移送制度。對案件作案人及涉及犯罪的責(zé)任人員，按相關(guān)規(guī)定移送司法機關(guān)依法追究其刑事責(zé)任，決不姑息遷就。

三是落實“雙線問責(zé)”制度。全面落實業(yè)務(wù)線與監(jiān)督線“雙線責(zé)任追究制度”。對新發(fā)生的案件，無論金額大小，都嚴(yán)格追究“四種人”的責(zé)任。即：作案人、制約人、知情人及相關(guān)責(zé)任人。

四是落實案件損失賠償制度。在規(guī)定的時間內(nèi)查處到位，案件查處做到實事求是，處理必須做到“見人、見錢、見紅頭文件”。

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